Ennakonpidätys eläkkeiden ja sosiaaliturvan, Järkevä Rahaa

Kuinka Paljon minun Tulisi Pidättää Veroja Eläkkeelle? Julkaistu: 11. Maaliskuuta 2018 Monet tulevat eläkeläiset eivät ole aivan varma, miten veroja eläkkeelle lasketaan. Se ei ole kaikki, että eri
ennakonpidätys eläkkeiden ennakonpidätyksen sosiaaliturva -, eläke-suunnittelu,verosuunnittelu

Julkaistu: 11. Maaliskuuta 2018

Monet tulevat eläkeläiset eivät ole aivan varma, miten veroja eläkkeelle lasketaan. Se ei ole kaikki, että erilainen kuin miten ne on laskettu, kun työskentelet. Aivan kuten kun olet työskennellyt, sinun täytyy olla arvio määrä veroja sinun on maksettava, jotta tiedät mitä määrä on pidätetty eläke -, sosiaaliturva -, tai muita tuloja. Tässä artikkelissa me tarkastelemme useita näyte laskelmat, jotta voit nähdä, miten laskea ennakonpidätys eläkkeelle. Katsomme skenaarioita käyttäen sekä 2017 ja 2018 uusi vero, hinnat ja säännöt.

Tavoite – Pidättää Vain Oikea Määrä

Tavoitteena on pidättää tarpeeksi veroja, että sinulla on noin nollatulosta (et velkaa hallitus, mutta et saa jättiläinen palautusta joko).

Jotkut ihmiset haluavat ’yli-pidättää veroja, eli he maksavat enemmän veroja kuin mitä on velkaa, ja kun he tiedoston huhtikuussa he saada palautusta. Tämä ei ole ihanteellinen, koska olet luotonanto rahaa IRS ympäri vuoden. VEROTTAJA ei anna sinulle mitään korkoa rahaa, että olet luotonanto niitä. (Kuitenkin nykyinen korkotaso niin alhainen, et voi saada paljon korot alkaen pankki joko.)

Toisaalta, jos sinulla ei ole tarpeeksi rahaa pidätetty ympäri vuoden (tai eivät kiinnitä IRS tarpeeksi arvioidut maksut) on todennäköistä, että sinun tulee ’alle-pidätetty, ja kun tiedosto sinulla on velkaa IRS: lle. Kun tämä tapahtuu, IRS voi veloittaa alle-ennakonpidätys rangaistus vero. Yikes!

Se on parasta, jos saat ennakonpidätys (tai tehdä arvioidut maksut), joka on mahdollisimman lähellä teidän vero vastuu. Katsotaanpa muutamia esimerkkejä voit nähdä, kuinka voit tehdä tämän.

1040 Veroilmoituksen Kerran Eläkkeellä

Nähdä, miten verot toimi, kun olet eläkkeellä, alkaa ote ensimmäisen sivun 1040 veroilmoituksen alla.

Työskennellessään, kun tiedosto on 1040 veroilmoituksen, jos saat W-2 palkka, suurin osa tuloista näkyy rivillä 7, kohdassa ”Palkat, vinkkejä, jne.” Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, tulot näkyvät rivillä 12 liiketoiminnan tuotot, ja/tai linja 17 real esatate ja kumppanuus tulo tai S corp jakaumat.

Kerran eläkkeellä, suurin osa tuloista tulee näkyviin, jossa voit nähdä oranssi nuolet kuvakaappaus, linjat:

  • 8 – Verotettavaa etua
  • 15 – IRA jakaumat
  • 16 – Eläkkeet ja elinkorot
  • 20 – Sosiaaliturva

Jos sinulla on investoinnit näet myös tuloja linjalla 9 (osingot) ja 13 (luovutusvoitot ja-tappiot).

Aloita Arvioimalla Säätää bruttotuloista

Katsotaanpa katsomaan miten verot toimii eläkkeellä oleva pariskunta, molemmat alle 65-vuotiaita, jotka ovat naimisissa ja tiedosto yhdessä. Kutsumme niitä Sam ja Sara. Sam ja Sara täytyy selvittää, kuinka paljon veroja on pidätetty Samin eläke ensimmäisen vuoden aikana eläkkeelle.

Samin eläke on 50 000 dollaria vuodessa. Kumpikaan Sam tai Sara on aloittanut sosiaalietuudet vielä. Lisäksi niiden eläkettä, rahaa elämiseen, he käyttävät Cd-levyjä, jotka ovat kypsymässä. Heillä on $150 000 Cd-levyä, jossa on noin 30000 dollaria erääntyvät joka vuosi seuraavan 5 vuoden aikana. Niiden keskimääräinen korko on 1,5 prosenttia, niin tänä vuonna ne ovat noin $2,250 verotettavaa etua tuotot Cd-levyjä. (Huomautus: Kun $30,000 CD kypsyy, ei ole veron pääoman määrä.)

Tässä on tilannekuvan Sam ja Saran kassavirta, ja brutto tulot verot, jotka ovat kaksi eri asiaa.

Sam ja Saran Lähteistä kassavirta

  • $50,000 eläke
  • $30,000 CD kypsymässä
  • $2,250 verotettavaa etua

Niiden yhteenlaskettu kassavirta käytettävissä vuonna on $82,250.

Sam ja Saran Brutto Tulot Verojen Aikana Ensimmäisen Vuoden Eläkkeelle

  • $50,000 eläke (menee linja 16 1040)
  • $2,250 verotettavaa etua (menee linja 8 a 1040)

Niiden yhteenlaskettu oikaistu bruttotuloista (AGI) kertomus heidän veroilmoitus on $52,250.

Seuraavaksi, Laskea Vähennykset ja Verotettavan Tulon

2017, Sam ja Sara ei eritellä vähennysten mutta sen sijaan käyttää vakiovähennyksen ja poikkeuksia.

Vuonna 2017 vakiovähennyksen on $6,350 jokainen. Sam ja Sara ovat molemmat alle 65-vuotiaita tai vanhempia, he kukin saada ylimääräinen $1,250 vakiovähennyksen, joten $7,600 jokainen, tai $15,200 yhdistettynä. He myös jokaisen saada henkilökohtainen vapautus $4,050.

Se tarkoittaa, että siellä on yhteensä $23,300 tuloja, joita EI veroteta. Voit laskea tämän käyttämällä online-1040 tax laskin.

Vero hinnat perustuvat verotettavaan tuloon, ei AGI. Ottaa $52,250 AGI vähemmän $23,300 vähennyksiä ja poikkeuksia, ja tulos on $28,950 verotettavaa tuloa.

Vuonna 2018, asiat muuttuvat. Siellä ei ole enää henkilökohtainen vapautus. Vuonna 2018, Sam ja Sara olisi saada standardi vähennys 12000 dollaria kunkin ja ylimääräinen vähennys on ikä 65 tai vanhempi 1300 dollaria kukin, yhteensä $26,600 tuloja, joita EI veroteta, joka lähtee $25,650, joka on veronalaista tuloa.

Nyt, Laskea Veroja Velkaa

Nyt, että olet arvio teidän verotettavaa tuloa, voit käyttää veroluokkaan aikataulu nähdä, kuinka paljon tuloja verotetaan kunkin tahtiin. Näytän esimerkkejä käyttäen sekä 2017 ja 2018 verokantoja.

2017 voit nähdä, että:

  • $18,650 niiden tulot verotetaan 10%. Se on yhtä kuin $1,865 vero.
  • Seuraava $10,300 niiden verotettava tulo verotetaan 15%. Se on yhtä kuin $1,545 vero.
  • Niiden yhteenlaskettu vero bill tahtoa olla $3,410.

2018, se näyttää hieman erilainen.

  • $19,050 niiden tulot verotetaan 10%. Se on yhtä kuin $1,905 vero.
  • Seuraava $6,600 niiden verotettava tulo verotetaan 12%. Se on yhtä kuin $792 vero.
  • Niiden yhteenlaskettu vero bill tahtoa olla $2,697.

Vuonna 2017, kun liittovaltion veroja, Sam ja Sara on $78,840 viettää.
Vuonna 2018 sen jälkeen, kun liittovaltion veroja, Sam ja Sara on $79,553 viettää.

Miten Laskea Vero Lähdevero

2017 veroja, ottaa $3,410 yhteensä verot velkaa jaettuna 50 000 dollaria eläkkeen määrästä, ja saat 6,8 prosenttia. Alussa vuonna Sam ja Sara pitäisi kysyä heidän eläke alkaa ennakonpidätys 7 prosenttia liittovaltion veroja. Jos he eivät ole pitäneet tätä, kunnes vuoden puolivälissä, he voisivat on 14% veroja pidätetty heinäkuusta joulukuuhun.

Jos Sam ei halua veroja pidätetty eläkkeen, sen sijaan he voisivat tehdä neljännesvuosittain vero maksut $852 15. huhtikuuta, 15. kesäkuuta, 15. syyskuuta 2017 vero vuonna, ja 15. tammikuuta seuraavana vuonna.

Miten Ennakonpidätys Muuttuu Myöhemmin Eläkkeelle

Nyt katsotaanpa, Sam ja Sara kuusi vuotta myöhemmin. Molemmat saavat täyden sosiaaliturvan määrät, ja ne ovat vaatineet jakaumat niiden IRAs. Heillä on $525,000 IRAs ja ne ovat molemmat-ikä on 71 vuotta.

Arvioida ennakonpidätys, ensin meidän on määrittää summa, jonka he ovat velvollisia luopumaan IRA. Me etsiä niiden ikä Yhtenäinen Elinikäinen Taulukko, ja saada tekijä 26.5. Otat heidän ennen vuoden loppua IRA tasapaino $525,000 jaettuna 26.5 ja tuloksena $19,811 on mitä ne on ottaa pois heidän IRA tänä vuonna.

He viettivät Cd-levyjä viime 6 vuotta, joten heillä ei ole muuta verotettavaa etua tuloja. Tässä on tilannekuvan niiden tilanne.

Sam ja Saran bruttotulot Ikä 71

  • $34,580 brutto Sosiaalinen Turvallisuus tulot
  • $19,811 IRA peruuttaminen
  • $50,000 eläke

Nyt kun he ovat eläkkeellä, veron laskeminen edellyttää, että ylimääräinen vaihe.

On kaava, joka määrittää, kuinka paljon teidän Sosiaalinen Turvallisuus on veronalaista. Käyttämällä online sosiaaliturva verotus laskin arvioimme, että $29,393 heidän Sosiaalinen Turvallisuus on veronalaista. Yksityiskohtia tämä kaava näytetään tbelow.

Sam ja Sara on AGI-Vuotiaana 71

  • $29,393 Verotettavaa Sosiaaliturva
  • $19,811 IRA Peruuttaminen
  • $50,000 Eläke

Heidän AGI on $99,204. Useimmat komponentit verolain säätää inflaation kanssa. Olettaen 2% inflaatio, arvioimme, että vuonna kuusi vuotta, Sam ja Sara on yhteensä standard vähennykset on $29,956.

Ottaa dollaria 99,204 vähemmän $29,956 ja tulos on $69,248 verotettavaa tuloa.

Taas inflaatiota, voimme arvioida, että kuuden vuoden katkaista välillä 10% ja 12% verokanta on noin $21,453.

Käyttämällä $69,248 verotettavaa tuloa saat seuraavat:

  • Ensimmäinen $21,453 tuloja verotetaan 10%, eli $2,145 vero.
  • Seuraava $47,795 verotetaan 12% jolloin $5,735 vero.
  • Yhteensä liittovaltion veroja velkaa on noin $7,880.

Niiden verojen jälkeen kassavirta saatavilla on $91,324.

Seuraavaksi, Laskea Vero Lähdevero

Arvioida niiden tarpeen ennakonpidätys vuoden iässä 71, ottaa $7,880 jaettuna yhteensä eläke-ja IRA tuloja $69,811 ja tulos on 9,9 prosenttia. Tässä on Sam ja Saran vaihtoehtoja ennakonpidätys:

  • On 10% veroja pidätetty eläke-ja IRA-jakeluissa.
  • Jos he haluavat, ei veroja pidätetty eläke, kun he ottavat heidän IRA peruuttaminen voisi olla 40 prosenttia liittovaltion veroja pidätetty.
  • Tai tehdä neljännesvuosittain vero maksut $1,970.

Meidän verosuunnittelun Palvelut Eläkeläisille

Kun laitamme yhteen eläketulon suunnitelma, me tehdä useita laskelmia selvittää, mitä teidän vero vastuu tulee olemaan eläkkeelle. Keräämme tietoa, joka liittyy tulot ja vähennykset (vastaavat tiedot kuin mitä haluat antaa teidän vero käsittelijä). Sitten kun eläkkeelle, voimme asettaa ennakonpidätys asianmukaisesti tai kertoa määrä arvioidut maksut tehdä.

Ei teidän eläkkeelle planner sisällyttää verosuunnittelun osaksi työtä he tekevät? Jos ei, soita meille perustaa maksuton johdanto kokouksessa. Kuin suklaa ja maapähkinävoi, uskomme, eläke-ja verosuunnittelu ovat paremmat, kun he menevät yhdessä. Voit oppia lisää katsomalla meidän YouTube-luokan -, Vero-Suunnittelu Eläkkeelle.

Lähetä minulle teidän kuukausittain Taloudellinen Mielessä uutiskirje.

Leave a Reply

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista. Pakolliset kentät on merkitty *